A Renda Fixa que rende até 300% do CDI garantido!

Esse novo modelo de Renda Fixa é regulada pela CVM, tem aplicação mínima de R$ 10 mil reais e indicada apenas para investidores que possuem fundo de emergência.

A Renda Fixa é a queridinha do brasileiro, mas com a queda da SELIC* em tempos de Coronavírus virou dor de cabeça para o investidor mais conservador que não gosta de correr RISCOS.

Para conseguir rendimentos muito superiores ao Tesouro Selic, CDBS e, claro, a poupança, o primeiro passo é PARAR AGORA de priorizá-los para investimentos de longo prazo.

Vou te apresentar as três dimensões que você deve usar para avaliar se estes investimentos são mesmo para você e qual deles é o mais indicado para o seu momento como investidor.

PS: Para facilitar, separei este artigo em três tópicos rápidos. Você pode usá-los abaixo para clicar e ir direto para o tópico que lhe interessa ou seguir lendo o artigo:

1. 3 pilares usados por investidores de sucesso
2. Renda Fixa e Como distribuir seus investimentos
3. O Investimento Imobiliário que rende até 300% do CDI

*A Selic é a taxa básica de juros, que serve de referência para o CDI.

Os 3 pilares usados por investidores de sucesso

Todo investimento, inclusive a Renda Fixa, é composto por 3 dimensões, que todo investidor usa como pilares no momento de avaliar um investimento. É como o triângulo ilustrado abaixo:

Estes pilares do triângulo funcionam como uma base que ajuda os grandes investidores a identificar equilíbrio entre os investimentos.

Isso porque quanto menor o risco, menor será sua rentabilidade ou menor será sua liquidez. É virtualmente impossível conseguir um investimento com alta liquidez, altos rendimentos garantidos e baixíssimo risco - que inclusive é a promessa padrão das pirâmides.

Se existisse investimento assim, seria MUITO fácil ficar rico e deixar a Renda Fixa de lado, não acha? Por isso há a necessidade de equilibrar bem as pontas do triângulo acima, seu atual momento financeiro e seus objetivos.

Um dos segredos dos grandes investidores é diversificar os investimentos entre aqueles que buscam maior rentabilidade abrindo mão de liquidez, ou tolerando maior risco, e investimentos seguros e de liquidez alta com baixa rentabilidade, para construir uma reserva de emergência, por exemplo.

Conhecer essas nuances fará você construir uma ótima carteira de investimentos com boa diversificação, mitigando riscos e com segurança para você tomar suas próprias decisões com relação ao seu dinheiro.

Então em um investimento, temos os três fatores:

1. Risco
2. Rentabilidade
3. Liquidez

As opções de Renda Fixa disponíveis no mercado

Para exemplificar como se relacionam, o melhor a se fazer é avaliar alguns tipos de investimentos, como investimento em poupança, Tesouro Selic e investimentos imobiliários.

Renda Fixa Tradicional: Poupança e Tesouro Selic

A poupança é um investimento interessante de se comparar com o Tesouro Selic. O primeiro é garantido pelo FGC (entidade privada garantidora de crédito) e o segundo é garantido pelo Tesouro Nacional.

Ambos possuem liquidez diária, então pode tirar o dinheiro quando quiser. E ambos possuem risco muito baixo, apesar de o Tesouro ter a garantia do Governo (que vale mais do que uma entidade privada, por poder imprimir mais dinheiro caso tenha dificuldade em garantir os pagamentos).

Ao comparar poupança e Tesouro Direto são investimentos de Renda Fixa e são ofertados no mercado como aplicações seguras de fazer.

Maaaaaas...a poupança é um dos piores investimentos da Renda Fixa por seu péssimo rendimento. Apesar disso, ano após ano a caderneta continua batendo recordes de aplicação. Mas aos poucos o brasileiro finalmente percebe que é ruim.

Agora, vamos acabar com um mito. Muitos ainda acreditam que a poupança é a aplicação mais segura que existe. Não é verdade. Na verdade, o Tesouro Direto é que leva o título de mais seguro.

Só para título de exemplo, no governo Collor, em 1990, todos os depósitos das cadernetas de poupança foram bloqueados e muitos perderam o que tinham investido.

No Tesouro Direto, não há esse risco, pois ele é emitido pelo governo, ou seja, o título público é um investimento soberano.

O que faz as pessoas investirem na poupança? Falta de conhecimento talvez? Eu não sei, não faz sentido nenhum…

Investimento Imobiliário tradicional e novo modelo de Renda Fixa aprovado pela CVM

Investimentos Imobiliários possuem algumas modalidades, mas geralmente estão atrelados a uma liquidez menor - ou seja, prazo de resgates mais longo.

Há diversas formas de se investir em imóveis, pode ser diretamente, comprando um imóvel para alugar, mas também pode ser através de Fundos Imobiliários e Investimentos diretos em construtoras, que financiam obras específicas com excelentes garantias.

Ao investir em um imóvel físico, você vai ter segurança de não ter valores com marcação a mercado como a bolsa, porém, caso necessite vender esse investimento, pode ter grande dificuldade em encontrar compradores pelo preço que deseja receber, o que traz o problema de liquidez para a conta.

Outro fator de risco é a vacância dos imóveis. Caso não encontre locatários confiáveis, que pagam em dia, esse investimento pode passar de um ativo para um passivo, trazendo somente despesas extras ao invés de receita e valorização ao longo dos anos.

Agora, aprovado há pouco tempo pela Comissão de Valores Mobiliários do Brasil - CVM - o investidor pode fazer aplicações diretas em grandes construtoras.

Não, você não leu errado. Você pode emprestar dinheiro para construtoras líderes de seus segmentos e ganhar os juros que iriam para os Bancos!

Sem preocupação com imobiliária, inquilino e manutenção do imóvel. É um investimento de médio prazo - 3 anos - e com os imóveis da construtora como garantia.

Sem falar na excelente rentabilidade.

Em investimentos desse modelo você tem a segurança de rentabilidade bem acima da Taxa Selic, chegando a 300% do CDI, com garantias de outros imóveis da própria construtora, dando segurança para o investidor de que terá suas aplicações e rendimentos pagos.

Antes de seguir para as etapas finais do texto, é importante dizer que para qualquer dúvida até aqui ou ao longo de todo este estudo, você tem uma equipe de especialistas em investimentos pronta para lhe ajudar com suas dúvidas. Basta clicar no botão abaixo para falar com eles.

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Rentabilidade da Renda Fixa e como distribuir seus investimentos

Então agora que você entendeu a relação entre Risco, Rentabilidade e Liquidez em um investimento, vou falar sobre as vantagens de se investir em Renda Fixa e como você deve distribuir seus investimentos para poder ter os investimentos de rentabilidade mais alta.

A Renda Fixa é interessante e deve fazer parte da carteira de quase todos os investidores por ter retornos previsíveis. E por mais que estejam atrelados a índices flutuantes, ainda assim garantem retornos positivos no longo prazo.

Há tipos de investimentos para cada prazo. E para cada prazo há necessidades de liquidez diferentes e com isso vem a possibilidade de maior exposição a risco.

Geralmente, se divide uma carteira de investimentos de 3 maneiras: Curto, Médio e Longo prazo.

Curto Prazo: Reserva de Emergência (valor equivalente a pelo menos 6 meses de custo de vida).

Médio Prazo: Investimentos para atingir algum objetivo (como comprar um apartamento, trocar de carro, viajar).

Longo Prazo: Aposentadoria ou investimentos com prazo acima de 10 anos.

Para curto prazo, vale a pena buscar rendas fixas de baixo risco e liquidez diária, apesar de ter que abrir mão de rentabilidade. Aí entram Tesouro Selic, CDB com 100% do CDI, NuConta, PicPay e outros investimentos que entregam liquidez diária.

Para médio prazo, com prazos de liquidez entre 1 e 5 anos, já é mais vantajoso buscar uma Renda Fixa com ótimos rendimentos, não necessariamente assumindo maiores riscos, apenas renunciando a liquidez por um determinado período.

Para o longo prazo, você vai investir para ter uma ótima aposentadoria e liberdade financeira, onde o foco deve ser o máximo de rentabilidade possível, com boa relação de risco-retorno.

Vai de cada um avaliar o tipo de investimento que está mais familiarizado e possui mais conhecimento, mas essa é a parcela onde geralmente se deve investir em Renda Variável (sociedade de empresas).

Caso não seja seu perfil, talvez valha a pena buscar Debêntures e títulos com vencimentos longos, que pagam ótimas taxas.

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A Renda Fixa que rende 300% do CDI

Agora, a cereja do bolo. Vamos focar no mais importante. A opção de Renda Fixa que entrega 300% do CDI hoje com segurança e período de liquidez médio (3 anos).

Lembre-se que sempre terá de abrir mão de um dos três pilares, que neste caso é o tempo de liquidez.

Com a Meta da Taxa Selic em 3% a.a. e possibilidade de chegar a 2,25% a.a, o CDI em 2020 até abril acumulou rentabilidade de 1,30% e acompanha linearmente a Selic.

Isso faz com que os rendimentos atuais de Renda Fixa não sejam nada atraentes, mas vou comparar os modelos de Renda Fixa tradicionais com este novo modelo de Renda Fixa aprovado pela CVM.

Primeiro, é importante você saber que as aplicações mínimas são de R$ 10.000,00 e no exemplo as comparações estão considerando a SELIC em 3% a.a. Então, para o nosso exemplo irei utilizar justamente esses valores.

Investimento	Rentabilidade	CDI	Rentabilidade
Tesouro Direto	4,35% a.a	150%	R$ 1.166,57
Poupança	2.1% a.a	70%	R$ 776,70
Nova Renda Fixa	8,40% a.a	300%	R$ 2.400,00

Como é possível ter um investimento com 300% do CDI?

Primeiro é importante você entender como seu Banco ganha dinheiro.

De forma geral, o dinheiro aplicado na sua conta poupança ou ainda num CDB é usado pelo Banco como um fundo para empréstimo para pessoas e empresas, claro que por uma taxa muito superior ao que você recebe de rendimento.

Esse é o spread bancário. Veja um exemplo no vídeo abaixo

Acontece, que a CVM aprovou um novo modelo de investimento que substituí o Banco pelo investidor, então o spread bancário deixa de existir e a rentabilidade fica inteira para o investidor.

É dessa forma que ao invés dos juros de um empréstimo irem para o banco, eles passam direto para o investidor sem qualquer tipo de intermediário!

Esse investimento de Renda Fixa é conhecido como Crédito Privado.

O mais importante é que em Plataformas de investimento como a Investweb, apenas empresas saudáveis abrem esse tipo de investimento de Renda Fixa.

Sendo assim, empresas com caixa ruim e com má gestão não são aprovadas, reduzindo ainda mais o risco para o investidor. Uma excelente exemplo deste tipo de Renda Fixa é o Parque das Vilas da Construtora Costa Sul.

Esse investimento segue todas as normas da CVM e por um período de 36 meses entrega 300% do CDI, Pré-fixado no momento do depósito feito pelo investidor, o que é 3 vezes o rendimento do CDI.

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Suas informações estão seguras e nenhuma informação pessoal será solicitada ou compartilhada. Segurança total. Somos uma empresa regulada pela CVM e a segurança do investidor é a parte mais importante da operação.

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